Assurance de prêt

Votre projet mérite une protection adaptée.
Votre budget aussi!

Prêt immobilier, personnel, auto ou professionnel: faites le point sur votre assurance emprunteur avec un conseiller Segooro. Comparez les garanties, les cotisations et les conditions des offres proposées pour choisir une couverture adaptée à votre crédit et à votre situation.

Faisons le point sur votre assurance de prêt

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SEGOORO traite vos données pour répondre à votre demande. Retrait de votre accord, exercice de vos droits et demande gratuite de preuve du consentement:contact@segooro.fr. Informations sur vos données personnelles.

À qui s'adresse l'Assurance de Prêt?

L'assurance de prêt concerne les personnes qui financent un projet immobilier ou remboursent déjà un crédit. Vos besoins dépendent du montant emprunté, de la durée du prêt, de votre situation personnelle et des garanties exigées par votre banque.

L'objectif est de protéger le remboursement de votre crédit face à certains imprévus, avec une couverture adaptée à votre profil et à votre budget

Vous financez un projet immobilier

Vous achetez votre résidence principale, une résidence secondaire ou un bien locatif. Votre assurance doit tenir compte du montant emprunté, de la durée du crédit et des garanties demandées par votre prêteur.

Vous souscrivez un prêt personnel ou auto

Vous financez un véhicule, des travaux ou un autre projet personnel. Faites le point sur les garanties proposées pour le remboursement de votre crédit, leur coût et leurs conditions de prise en charge.

Vous empruntez pour votre activité professionnelle

Vous financez des locaux, du matériel ou le développement de votre activité. L’étude de votre assurance doit prendre en compte votre rôle dans l’entreprise, votre profession et les caractéristiques du financement.

Vous remboursez déjà un crédit

Vous souhaitez comprendre votre couverture actuelle ou étudier d’autres offres. Les possibilités de changement et les démarches dépendent du type de crédit, du contrat et des exigences éventuelles du prêteur.

Vous avez déjà une assurance emprunteur ? Votre contrat actuel, votre tableau d'amortissement et la fiche personnalisée de votre banque constituent de bons points de départ pour comparer les garanties et les cotisations avant d'envisager un changement.

Que couvre l'assurance de prêt ?

Selon le contrat, l’assurance emprunteur peut prendre en charge tout ou partie du capital restant dû ou des échéances de votre crédit lorsqu’un événement couvert survient. Les garanties disponibles, les conditions d’indemnisation et les exclusions varient selon le financement et votre situation.

Décès et remboursement du prêt

En cas de décès de l’assuré, un crédit immobilier peut continuer à peser sur les finances du foyer.
La garantie décès prévoit le remboursement du capital restant dû à la banque, selon la part du prêt assurée et les conditions du contrat.
Vérifiez la quotité, les exclusions et l’âge limite de couverture pour savoir quelle part du crédit serait remboursée.

Perte totale et irréversible (PTIA)

Une maladie ou un accident peut vous placer dans une situation de perte totale et irréversible d’autonomie.
La garantie PTIA peut prendre en charge le capital restant dû, selon la quotité assurée et les conditions prévues par votre contrat. Examinez la définition de la PTIA, les conditions de reconnaissance et l’âge jusqu’auquel la garantie reste applicable.

Incapacité temporaire totale de travail (ITT)

Un accident ou une maladie peut entraîner un arrêt de travail temporaire et compliquer le paiement de vos échéances.
La garantie ITT peut couvrir tout ou partie de vos mensualités pendant cet arrêt, après application de la franchise prévue.
Vérifiez la durée maximale d’indemnisation, les exclusions et la définition de l’incapacité utilisée dans le contrat.

Invalidité permanente (IPT/IPP)

À la suite d’une maladie ou d’un accident, votre capacité de travail peut rester durablement diminuée.
Selon les garanties souscrites, l’IPT ou l’IPP peut contribuer au remboursement du crédit lorsque l’invalidité est reconnue.
Comparez les seuils d’invalidité, les modalités de calcul et les limites de prise en charge prévues par l’assureur.

Perte d'emploi (en option)

Certains contrats proposent une garantie perte d’emploi pouvant prendre en charge une partie des mensualités en cas de chômage involontaire, sous conditions.
Vérifiez les situations couvertes, les conditions liées à votre emploi, les délais de carence et de franchise, ainsi que le montant et la durée d’indemnisation. Cette garantie n’est pas disponible dans toutes les offres.

Les points à vérifier selon les garanties

Garantie	À examiner	Question à poser
Décès	Quotité, capital restant dû, exclusions et limite d'âge	Quelle part de mon crédit serait remboursée en cas de décès ?
PTIA	Définition de l'autonomie, critères de reconnaissance et prise en charge	Dans quelles situations le capital restant dû serait-il couvert ?
ITT	Franchise, durée d'indemnisation et mensualités couvertes	À partir de quand mon assurance prendrait-elle en charge mes échéances ?
IPT / IPP	Seuils d'invalidité, barème et modalités d'indemnisation	Quelle protection est prévue si mon invalidité est reconnue ?
Perte d'emploi	Conditions d'accès, exclusions, délais et durée de couverture	Quels événements ouvrent réellement droit à une indemnisation ?

Certaines garanties peuvent être obligatoires pour obtenir le financement demandé par votre banque, tandis que d'autres restent facultatives. Leur présence dépend du type de prêt, des exigences du prêteur et du contrat choisi. À retenir : une garantie mentionnée dans un contrat ne signifie pas que toutes les situations sont couvertes. Les franchises, les exclusions, les limites d'âge et les modalités d'indemnisation peuvent modifier considérablement la prise en charge.

Peut-on choisir librement son assurance de prêt ?

Pour un crédit immobilier, vous pouvez choisir une assurance auprès d’un autre organisme que celui proposé par votre banque. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Le contrat choisi doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par le prêteur.

Pour un prêt personnel, un crédit auto ou un financement professionnel, examinez les possibilités de souscrire une assurance distincte et les conditions éventuellement imposées par votre prêteur. Les démarches dépendent du financement et du caractère facultatif ou exigé de l’assurance.

Dans tous les cas, comparez les garanties, les exclusions et le coût total avant de vous engager. Si votre crédit est déjà en cours, vérifiez également les règles de changement applicables à votre contrat.

Sources : Service Public : crédit immobilier · Crédit à la consommation.

Crédit immobilier: que permet la loi Lemoine?

Pour les prêts immobiliers concernés, la loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat et sans frais de résiliation. Le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par votre banque.

Votre banque examine la demande de remplacement. En cas de refus, elle doit en préciser les motifs. Avant de mettre fin à votre assurance actuelle, assurez-vous de son accord et coordonnez les dates de fin de l’ancien contrat et de prise d’effet du nouveau pour éviter toute interruption de couverture.

Et pour les autres crédits?

Pour un prêt personnel, un crédit auto ou un financement professionnel, les possibilités de résiliation ou de changement dépendent du contrat et des règles applicables au financement. Le changement à tout moment prévu par la loi Lemoine ne doit donc pas être considéré comme un droit applicable à tous les crédits.

Sources : Service Public : assurance emprunteur d’un crédit immobilier · Assurance d’un crédit à la consommation.

Comment choisir votre assurance de prêt ?

Le choix de votre assurance emprunteur dépend du crédit à couvrir, de votre situation et des éventuelles exigences de votre prêteur. Au-delà de la cotisation, comparez les garanties, les conditions d’indemnisation et les limites du contrat. Voici cinq points à examiner pour choisir une protection adaptée à votre financement.

Identifiez les caractéristiques de votre crédit

Prêt immobilier, personnel, auto ou professionnel : précisez le financement concerné, le montant à emprunter ou le capital restant dû, la durée de remboursement et les mensualités.
Vérifiez les éventuelles garanties exigées par votre prêteur. Si vous disposez déjà d’une assurance, rassemblez votre contrat et votre échéancier pour comparer les offres sur des bases équivalentes.

Déterminez la protection nécessaire

Examinez les garanties adaptées à votre situation personnelle et professionnelle : décès, perte d’autonomie, incapacité de travail ou invalidité. Leur intérêt dépend notamment de votre activité, de vos revenus et des engagements liés au crédit.
Si vous empruntez à plusieurs, regardez aussi la quotité, c’est-à-dire la part du prêt assurée pour chaque personne. Sa répartition détermine l’étendue de la prise en charge lorsqu’un événement couvert survient.

Comparez les cotisations et le coût total

Ne vous limitez pas à la mensualité affichée. Examinez le coût de l’assurance sur la durée envisagée, l’évolution des cotisations et leur mode de calcul, notamment selon le capital initial ou le capital restant dû.
Comparez des offres portant sur un même montant, une même durée et des garanties comparables. Une cotisation plus faible peut aussi correspondre à une protection moins étendue.

Examinez les garanties et leurs limites

Vérifiez les exclusions, les plafonds, les limites d’âge et les conditions de reconnaissance de l’incapacité ou de l’invalidité. Regardez notamment les dispositions concernant votre profession, les sports pratiqués et certaines affections, selon le contrat.

Distinguez la carence, période initiale pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas, de la franchise, délai restant à votre charge avant le début de l’indemnisation d’un événement couvert. Leur application varie selon les garanties.

Vérifiez les démarches et la prise d’effet

Pour une première souscription, vérifiez les documents demandés, les éventuelles formalités médicales et la date de début des garanties. Coordonnez cette date avec les besoins de votre financement et les exigences du prêteur.
Pour changer d’assurance, examinez les règles applicables à votre crédit et les validations nécessaires. Avant de mettre fin au contrat actuel, assurez-vous que le remplacement est accepté lorsqu’un accord est requis et que les dates évitent une interruption de couverture.

Sources de référence : Service Public : assurance d’un crédit immobilier et assurance d’un crédit à la consommation.

Faut-il remplir un questionnaire de santé?

Les formalités médicales dépendent du type de crédit, du montant assuré et de votre situation. Une dispense de questionnaire ne s’applique pas automatiquement à tous les financements.

Pour les crédits immobiliers concernés: Vous n’avez pas à remplir de questionnaire de santé ni à effectuer d’examen médical lorsque les deux conditions suivantes sont réunies: la part assurée sur l’ensemble de vos crédits concernés ne dépasse pas 200 000 € par personne et le remboursement du prêt se termine avant votre 60ᵉ anniversaire.

Pour les autres financements: Pour un prêt personnel, un crédit auto ou un financement professionnel, les formalités dépendent du crédit, du contrat et de votre situation. Un questionnaire de santé peut être demandé : la dispense applicable à certains crédits immobiliers ne s’étend pas automatiquement à ces prêts.

Si votre état de santé complique l’accès à l’assurance, la convention AERAS peut faciliter l’examen de votre demande, sous conditions, sans garantir une acceptation.

L’accompagnement Segooro pour votre assurance de prêt

Vous n’avez pas à devenir expert en tableaux de garanties.

Segooro vous aide à préciser vos besoins et à comprendre les solutions proposées. L’échange porte sur les garanties, le budget et les points qui peuvent influencer votre décision.

Parlons de votre projet

Vous nous présentez le crédit que vous souhaitez assurer, votre situation et vos priorités. Nous faisons le point sur le montant emprunté, la durée de remboursement et les éventuelles exigences de votre prêteur.
Si vous disposez déjà d’une assurance, votre contrat actuel sert de point de départ.

Comparons les assurances de prêt

Nous vous aidons à comparer les garanties, les cotisations et les conditions des offres présentées pour votre financement.
Vous pouvez poser vos questions sur les exclusions, les franchises, les quotités ou les modalités d’indemnisation. L’objectif est de comprendre la protection proposée, au-delà du seul prix.

Un accompagnement jusqu’à la souscription

Vous choisissez votre assurance avec des explications claires sur les garanties et les conditions du contrat retenu. Votre conseiller vous accompagne dans les démarches jusqu’à la souscription. En cas de changement, il vous explique les étapes à prévoir selon votre crédit et les validations éventuellement nécessaires auprès du prêteur.

Vous avez déjà une assurance emprunteur ?

Votre assurance actuelle n’est pas nécessairement celle qui répond le mieux à votre situation aujourd’hui.

L’évolution de votre projet immobilier, de vos revenus ou de votre situation personnelle peut justifier une nouvelle comparaison.

Faire le point sur votre contrat vous permet de vérifier ses garanties et son coût avant d’envisager un éventuel changement.

Vos questions sur l'assurance de prêt

1. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour tous les crédits?

Elle n’est pas systématiquement obligatoire. Le prêteur peut toutefois en faire une condition pour accorder le financement, notamment pour un crédit immobilier. Pour un prêt personnel, auto ou professionnel, vérifiez les exigences de l’organisme prêteur et les garanties éventuellement demandées avant de souscrire.

2. Suis-je obligé de choisir l'assurance proposée par ma banque ?

Non. Vous avez le droit de choisir une assurance emprunteur auprès de l’organisme de votre choix.

C’est le principe de la délégation d’assurance.

Le contrat alternatif doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui demandé par votre établissement prêteur.

Comparer différentes propositions peut vous permettre de trouver une couverture mieux adaptée à vos besoins ou à votre budget.

3. Puis-je changer d'assurance de prêt à tout moment ?

Oui. Pour les prêts immobiliers concernés par la loi Lemoine, vous pouvez demander le changement de votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais de résiliation.

Vous devez toutefois proposer un nouveau contrat respectant les garanties minimales exigées par votre banque.

Avant de remplacer votre assurance actuelle, vérifiez les conditions du nouveau contrat et coordonnez les dates de couverture.

4. Une assurance emprunteur moins chère offre-t-elle les mêmes garanties ?

Pas nécessairement.

Deux assurances peuvent afficher des cotisations différentes tout en proposant des niveaux de protection comparables. À l’inverse, certains contrats peuvent prévoir des franchises, des exclusions ou des conditions d’indemnisation différentes.

Le prix doit donc toujours être comparé avec les garanties et leurs limites.

L’objectif est de choisir une assurance qui répond aux exigences de votre banque et à votre situation, sans payer pour des garanties inadaptées.

5. Comment fonctionne l'assurance emprunteur lorsque l'on emprunte à deux ?

Chaque emprunteur est assuré pour une part du crédit appelée « quotité ». Une répartition à 50 % chacun n’offre pas la même protection qu’une couverture à 100 % sur chaque personne. Lors d’un événement couvert, la prise en charge dépend de la quotité de l’emprunteur concerné et des conditions du contrat. La répartition doit tenir compte de votre situation et des exigences du prêteur.

6. Peut-on assurer un prêt personnel, auto ou professionnel?

Oui, l’assurance emprunteur ne se limite pas aux crédits immobiliers. Des contrats peuvent également couvrir un prêt personnel, un crédit auto ou un financement professionnel. Les garanties disponibles et les conditions d’acceptation varient selon le financement et votre situation. Segooro vous accompagne pour examiner les offres adaptées à votre demande.

7. Quelle différence entre assurance de prêt et assurance emprunteur?

Ces deux expressions désignent la même assurance. Selon les garanties souscrites, elle peut prendre en charge tout ou partie du remboursement d’un crédit lorsqu’un événement couvert survient, comme un décès, une invalidité ou une incapacité de travail. Elle peut concerner différents financements, notamment immobiliers, personnels, auto ou professionnels.

9. Faut-il remplir un questionnaire de santé?

Pas toujours. Pour les crédits immobiliers concernés, aucun questionnaire ni examen médical ne peut être exigé si la part assurée cumulée ne dépasse pas 200 000 € par personne et si le prêt est remboursé avant votre 60ᵉ anniversaire. Dans les autres situations, les formalités dépendent du financement et du contrat. La convention AERAS peut faciliter l’accès à l’assurance en cas de risque aggravé de santé, sous conditions.

Faisons le point sur l’assurance de votre crédit

Vous préparez un financement ou souhaitez revoir votre couverture actuelle? Échangez avec un conseiller Segooro pour comprendre les possibilités adaptées à votre prêt.