Assurance Prévoyance

Vos revenus préservés. Vos proches protégés.

Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès peuvent fragiliser l’équilibre financier de votre foyer. Faites le point sur votre protection avec un conseiller Segooro et comparez les solutions proposées pour choisir une prévoyance adaptée à votre situation, à vos revenus et à vos proches.

Faisons le point sur votre prévoyance

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Assurance Prévoyance

À qui s’adresse l’assurance prévoyance?

La prévoyance concerne les personnes qui souhaitent anticiper les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès. Vos besoins dépendent notamment de votre activité, des personnes qui comptent sur vos revenus et des garanties dont vous bénéficiez déjà.

Salariés

Votre employeur peut déjà prévoir une couverture en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Son niveau de protection mérite toutefois d’être comparé à vos revenus et aux besoins de votre foyer. Consultez votre notice de garanties pour identifier les prestations prévues et les éventuels besoins de protection complémentaire.

Parents et personnes ayant des proches à charge

Lorsque votre conjoint, vos enfants ou d’autres proches dépendent financièrement de vous, une baisse durable de revenus ou un décès peut fragiliser leur quotidien. Selon les garanties choisies, une prévoyance peut prévoir des indemnités, un capital décès ou des rentes. Évaluez les dépenses à préserver et les ressources dont vos proches disposeraient déjà.

Travailleurs indépendants et dirigeants

Un arrêt de travail peut réduire vos revenus alors que vos dépenses personnelles continuent. Votre protection dépend notamment de votre statut professionnel et des garanties dont vous bénéficiez déjà. Faites le point sur les prestations de votre régime obligatoire, vos charges et les ressources nécessaires pour maintenir l’équilibre de votre foyer. La couverture des frais professionnels doit être examinée séparément.

Personnes dont la situation évolue

Un changement d’activité, une mise à votre compte, une séparation ou l’arrivée d’un enfant peut modifier vos besoins de protection. Ces étapes sont l’occasion de réexaminer vos garanties, les montants assurés et les bénéficiaires désignés, plutôt que de conserver automatiquement une couverture devenue moins adaptée.

Vous disposez déjà d'une prévoyance collective? Examinez les risques couverts, les montants garantis et les personnes protégées avant d'envisager un contrat individuel supplémentaire. Votre couverture actuelle constitue un bon point de départ.

Que couvre la prévoyance ?

La prévoyance vise à limiter les conséquences financières de certains événements graves, notamment un arrêt de travail, une invalidité ou un décès.

Selon les garanties souscrites, elle peut prévoir le versement d'indemnités journalières, d'une rente ou d'un capital à l'assuré ou à ses bénéficiaires.

Contrairement à la mutuelle santé, son rôle principal n'est pas de rembourser les dépenses médicales, mais de protéger les revenus et l'équilibre financier du foyer.

Arrêt de travail

Un accident ou une maladie peut interrompre votre activité et réduire vos revenus pendant plusieurs semaines.
La prévoyance peut compléter vos revenus grâce à des indemnités journalières, dans les conditions prévues par votre contrat.
Comparez le montant des indemnités, la franchise, la durée de prise en charge et les exclusions prévues par chaque contrat.

Invalidité

Une maladie ou un accident peut réduire durablement votre capacité à travailler et fragiliser l’équilibre financier de votre foyer.
Selon les garanties souscrites, la prévoyance peut verser une rente pour compenser une partie de la perte de revenus liée à l’invalidité.
Vérifiez les critères d’évaluation, le montant et la durée des prestations : les règles peuvent différer de celles de la Sécurité sociale.

Capital Décès

En cas de décès, votre famille peut perdre une source de revenus et devoir continuer à régler les dépenses courantes du foyer.
Une garantie décès peut prévoir le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés, pour les aider à préserver leur équilibre financier.
Comparez le montant du capital, les exclusions, les limites d’âge et la désignation des bénéficiaires prévue au contrat.

Rentes conjoint et éducation

Après un décès, votre conjoint et vos enfants peuvent avoir besoin d’un soutien financier pour maintenir leur niveau de vie.
Certains contrats prévoient une rente pour le conjoint ou une rente d’éducation pour les enfants, selon les garanties souscrites.
Vérifiez les bénéficiaires concernés, le montant des rentes, leur durée de versement et les limites d’âge fixées par le contrat.

Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) correspond à un état d’invalidité particulièrement grave, selon les critères du contrat. Elle associe généralement l’impossibilité totale et définitive de travailler au besoin d’assistance pour accomplir les actes ordinaires de la vie.
Vérifiez les conditions de reconnaissance, les limites d’âge et les conséquences du versement du capital sur la garantie décès.

Dépendance et perte d’autonomie

Une perte d’autonomie peut entraîner des dépenses d’aide à domicile, d’aménagement du logement ou d’accueil en établissement spécialisé. Selon le contrat, une assurance dépendance peut prévoir une rente, un capital ou des services d’assistance.
Vérifiez les niveaux de dépendance couverts, les critères de reconnaissance et les conditions de versement des prestations.

Les points à vérifier selon les risques

Risque couvert	À examiner	Question à poser
Arrêt de travail	Indemnités journalières, franchise et durée d'indemnisation	À partir de quand et pendant combien de temps serais-je indemnisé?
Invalidité	Définition de l'invalidité, taux retenus et montant de la rente	Quelle protection est prévue si je ne peux plus exercer mon activité?
Décès	Capital garanti, exclusions et bénéficiaires	Quel montant mes proches pourraient-ils recevoir?
Protection familiale	Rente conjoint, rente éducation et conditions d'attribution	Quels revenus seraient prévus pour ma famille?
PTIA	Critères de reconnaissance, capital et articulation avec la garantie décès	Dans quelle situation cette garantie pourrait-elle intervenir?
Dépendance	Niveau de dépendance couvert, rente ou capital, critères de reconnaissance et délais	Quelle aide serait prévue si j’avais besoin d’assistance au quotidien?

D'autres prestations peuvent être proposées selon les contrats, notamment des services d'assistance ou des garanties complémentaires. À retenir : toutes les garanties présentées ne figurent pas nécessairement dans un même contrat. Leur déclenchement, leurs montants et leurs limites dépendent des conditions souscrites.

Quelle différence entre mutuelle santé, prévoyance et assurance emprunteur?

Ces trois assurances répondent à des besoins différents et peuvent être complémentaires.

La mutuelle santé complète les remboursements de vos frais médicaux selon les garanties choisies : consultations, hospitalisation, soins dentaires ou équipements optiques, par exemple.

La prévoyance cherche principalement à protéger vos revenus et vos proches face à certains événements comme l'incapacité de travail, l'invalidité ou le décès.

L'assurance emprunteur intervient dans le cadre d'un crédit et peut prendre en charge tout ou partie des remboursements dus au prêteur lorsqu'un risque couvert survient, selon les garanties du contrat.

Disposer d'une mutuelle ou d'une assurance de prêt ne signifie donc pas que tous vos besoins de prévoyance personnelle sont couverts.

Lien utile : Comprendre les garanties d'un contrat de prévoyance – ABE Infoservice

Comment choisir votre prévoyance ?

Une cotisation attractive ne suffit pas à départager deux contrats. Pour choisir une protection adaptée, comparez les risques couverts, les prestations réellement prévues et les conditions dans lesquelles vous pourriez en bénéficier.

Faites le point sur votre situation

Identifiez les revenus de votre foyer, vos dépenses essentielles et les personnes à votre charge.
Examinez vos protections existantes (régime obligatoire, prévoyance d’entreprise, assurance individuelle ou emprunteur) pour repérer les éventuels manques de couverture.

Déterminez le niveau de protection nécessaire

Comparez vos dépenses essentielles avec les ressources dont vous disposeriez pendant un arrêt de travail: prestations du régime obligatoire, éventuel maintien de salaire et garanties déjà souscrites.
Le montant restant à financer vous aide à déterminer la protection à rechercher. Pour estimer le capital décès, examinez les dépenses que vos proches devraient continuer à assumer: logement, charges courantes et besoins des enfants. Tenez compte de leurs autres revenus, de l’épargne disponible et des garanties déjà prévues.

Comparez les garanties et les cotisations

À cotisation équivalente, les prestations peuvent varier. Comparez notamment:

Les indemnités journalières et les rentes d’invalidité.
Le capital décès.
La durée et les conditions d’indemnisation.
Le coût et son évolution.

Vérifiez aussi le mode d’indemnisation :

Forfaitaire : la prestation est définie à l’avance selon les modalités du contrat.
Indemnitaire : son montant tient compte de votre perte de revenus et, selon le contrat, des prestations versées par d’autres organismes.

Demandez un exemple chiffré adapté à votre situation pour comprendre le montant que vous pourriez réellement recevoir.

Examinez les exclusions et les délais

Vérifiez les exclusions, les plafonds d’indemnisation et les critères de reconnaissance de l’incapacité ou de l’invalidité. Distinguez également deux délais :

Le délai de carence : période initiale pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore.
Le délai de franchise : période suivant un événement couvert pendant laquelle les prestations ne sont pas encore versées.

Leur durée et leur application peuvent varier selon le contrat et l’origine de l’événement, notamment une maladie ou un accident.

Vérifiez les conditions d'adhésion et de prise d'effet

Renseignez-vous sur les formalités médicales, les limites d’âge, la date d’effet et le maintien des garanties.
En cas de changement de contrat, assurez-vous d’éviter toute interruption de couverture et de bien comprendre les différences entre les garanties.

Pensez aussi à la désignation des bénéficiaires

Dans un contrat comportant une garantie décès, la clause bénéficiaire détermine les personnes qui pourront recevoir le capital prévu.

Sa rédaction mérite une attention particulière, surtout après un mariage, une séparation, une naissance ou un autre changement familial.

Relisez cette clause et vérifiez les possibilités de modification prévues par votre contrat

L'accompagnement Segooro pour choisir votre prévoyance

Vous n’avez pas à décrypter seul les garanties, les exclusions et les conditions d’indemnisation.

Segooro vous aide à faire le point sur votre situation et à mieux comprendre les solutions proposées. L’échange permet d’identifier vos priorités, de comparer les protections et d’examiner les points importants avant votre décision.

Parlons de vos besoins

Vous nous présentez votre situation professionnelle, familiale et les risques contre lesquels vous souhaitez vous protéger.
Nous faisons le point sur vos priorités, votre budget et les éventuelles garanties dont vous disposez déjà. Votre contrat actuel peut servir de base pour identifier les protections à conserver ou à faire évoluer.

Examinons les solutions

Nous vous aidons à comparer les garanties et les cotisations des offres présentées, en tenant compte de votre situation.
Vous pouvez poser vos questions sur les montants d’indemnisation, les franchises, les exclusions, les limites d’âge ou les différences entre les contrats. L’objectif est de vous permettre de comprendre les protections proposées, au-delà du seul prix.

Un accompagnement jusqu’à la souscription

Vous choisissez votre protection avec des explications claires sur les garanties, les conditions du contrat et les démarches à suivre.
Votre conseiller répond à vos questions et vous accompagne jusqu’à la souscription. Il vous aide à comprendre les documents et à vérifier les points essentiels de l’offre retenue avant de vous engager.

Vous avez déjà une prévoyance?
Faisons le point ensemble.

Vos revenus, vos charges et votre situation familiale évoluent. Échangez avec un conseiller Segooro pour examiner votre protection actuelle et les solutions adaptées à vos besoins.

Vos questions sur la prévoyance

1. Quelle est la différence entre une mutuelle santé et une assurance prévoyance ?

La mutuelle santé sert principalement à compléter les remboursements de vos dépenses médicales.

La prévoyance vise à limiter les conséquences financières de certains événements, comme un arrêt de travail, une invalidité ou un décès.

Les deux protections sont donc complémentaires : l’une concerne vos frais de santé, l’autre vos ressources et la sécurité financière de vos proches.

2. J'ai déjà une prévoyance avec mon entreprise. Ai-je besoin d'une autre assurance ?

Pas nécessairement. Une prévoyance collective peut déjà vous protéger contre plusieurs risques.

Commencez par consulter votre notice de garanties pour connaître les montants, les conditions d’indemnisation et les bénéficiaires couverts.

Si certaines protections sont insuffisantes au regard de votre situation, un contrat individuel complémentaire peut être envisagé.

3. Quand les indemnités sont-elles versées en cas d'arrêt de travail ?

Cela dépend des garanties souscrites et des conditions du contrat.

Une franchise peut s’appliquer après le début de l’arrêt de travail. Pendant cette période, les indemnités prévues par le contrat ne sont pas versées.

Vérifiez également les conditions de reconnaissance de l’incapacité, les justificatifs nécessaires et la durée maximale d’indemnisation.

4. Dois-je remplir un questionnaire de santé pour souscrire une prévoyance ?

Cela dépend du type de contrat et des conditions d’adhésion.

Pour une prévoyance individuelle, des informations médicales peuvent être demandées. Selon la situation, l’assureur peut aussi prévoir des examens complémentaires.

Dans le cadre de certaines prévoyances collectives d’entreprise, les formalités peuvent être différentes.

Il est important de connaître les conditions avant de s’engager.

5. Comment mes proches peuvent-ils bénéficier du capital décès ?

Lorsqu’une garantie décès est prévue, le capital est destiné aux bénéficiaires désignés dans le contrat, sous réserve des conditions et exclusions applicables.

Après le décès, les bénéficiaires doivent accomplir les démarches et fournir les justificatifs demandés pour permettre l’étude de leur dossier.

Vérifiez régulièrement votre clause bénéficiaire pour vous assurer qu’elle correspond toujours à votre situation familiale.

6. Comment savoir si ma prévoyance est adaptée à mon budget ?

Le prix doit être examiné en même temps que les garanties et leurs limites.

Deux contrats au tarif similaire peuvent prévoir des montants d’indemnisation, des franchises ou des exclusions très différents.

Pour comparer utilement, partez de vos revenus, de vos charges et des personnes que vous souhaitez protéger.

L’objectif n’est pas de choisir systématiquement la couverture la plus élevée, mais celle qui répond à vos besoins avec une cotisation que vous pouvez assumer.

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