Épargne

Construisez votre avenir à votre rythme. Préparez vos projets avec une épargne adaptée à votre vie.

Financer un projet, préparer votre retraite ou transmettre un capital à vos proches : votre épargne doit correspondre à vos objectifs. Avec Segooro, faites le point sur les solutions adaptées à votre situation et comparez leurs frais, leurs risques et les conditions pour récupérer votre argent.

Faisons le point sur votre épargne

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À qui s'adresse les solutions d’épargne?

Vos besoins d'épargne dépendent de votre situation personnelle, de vos revenus, de vos projets et du temps dont vous disposez pour les réaliser.

L'objectif est de construire une épargne adaptée à vos priorités, tout en tenant compte de votre budget, de la disponibilité de votre argent et des risques que vous êtes prêt à accepter.

Jeunes actifs et premiers épargnants

Vous commencez votre vie professionnelle et souhaitez mettre de l'argent de côté pour construire progressivement votre avenir. Une épargne régulière peut vous aider à préparer un premier achat, financer un projet personnel ou constituer un capital sur plusieurs années. Définissez vos priorités, votre capacité d'épargne et le délai de vos projets. Privilégiez une solution dont les conditions de retrait et le niveau de risque correspondent à vos besoins.

Couples et familles

Lorsque vous construisez des projets à plusieurs, l'épargne devient un moyen d'anticiper les dépenses importantes et de préparer l'avenir de votre foyer. Vous pouvez souhaiter financer les études de vos enfants, préparer un achat immobilier ou constituer un capital pour vos projets familiaux. Tenez compte de vos charges, de vos objectifs communs et du temps disponible. Vérifiez également la disponibilité des sommes placées pour faire face à vos besoins futurs.

Travailleurs indépendants et dirigeants

Lorsque vos revenus varient selon votre activité, organiser votre épargne vous aide à préparer vos projets et votre retraite. Votre capacité à mettre de côté doit rester adaptée à votre situation professionnelle. Conservez une réserve disponible pour vos dépenses courantes et les imprévus, distincte des sommes investies à long terme. Avant de choisir un placement, examinez ses risques, ses frais et les conditions de retrait.

Seniors et futurs retraités

À l'approche de la retraite, vos priorités peuvent évoluer. Vous pouvez souhaiter préserver une partie de votre capital ou préparer des revenus complémentaires. L'épargne peut également vous permettre de financer de nouveaux projets, d'accompagner vos proches ou d'organiser la transmission de votre patrimoine. Tenez compte de vos ressources, de votre horizon de placement et de vos besoins futurs. Vérifiez les risques, les frais et les conditions de disponibilité de votre argent.

À quoi sert l'épargne ?

L'épargne consiste à mettre de côté une partie de vos ressources pour financer des besoins futurs, réaliser des projets ou préparer certaines étapes importantes de votre vie.

Selon vos objectifs, différentes solutions peuvent permettre de constituer progressivement un capital, de préparer la retraite ou d'organiser la transmission de votre patrimoine.

Le choix dépend notamment de la durée envisagée, de la disponibilité souhaitée de votre argent et du niveau de risque que vous acceptez.

Constituer un capital

Épargner progressivement permet de créer une réserve financière pour vos projets, même sans disposer d’une somme importante au départ.
Des versements réguliers peuvent vous aider à construire un capital au fil du temps, selon votre budget et votre horizon de placement.
Vérifiez les frais, les risques et la disponibilité des fonds avant de choisir une solution adaptée à vos objectifs personnels.

Financer vos projets

Un achat, les études des enfants ou un changement de vie peuvent nécessiter un capital disponible à une échéance précise.
Organiser votre épargne selon la date de votre projet peut vous aider à anticiper ces dépenses sans déséquilibrer votre budget quotidien.
Choisissez un niveau de risque cohérent avec le délai prévu et vérifiez les conditions de retrait avant de vous engager.

Préparer la retraite

À la retraite, vos ressources peuvent diminuer. Anticiper cette étape permet de préparer un complément de revenus pour les années à venir.
Selon votre situation, un plan d’épargne retraite (PER) peut servir à constituer une épargne de long terme, avec des règles spécifiques.
Vérifiez les frais, la fiscalité, les possibilités de sortie et les cas de déblocage anticipé avant de choisir un contrat.

Faire face aux imprévus

Une dépense inattendue ou une baisse de revenus peut déséquilibrer votre budget. Constituer une épargne de précaution vous aide à faire face à ces situations.
Cette réserve doit rester facilement accessible et privilégier la sécurité du capital. Distinguez-la des sommes investies pour vos projets à long terme, dont la valeur peut fluctuer ou la disponibilité être limitée.

Transmettre son capital

Constituer une épargne peut aussi vous permettre de préparer l’avenir de vos proches et d’organiser la transmission de votre patrimoine.
L’assurance-vie permet de désigner des bénéficiaires, avec des règles fiscales et successorales qui varient selon votre situation.
Prenez en compte vos objectifs familiaux et la rédaction de la clause bénéficiaire avant de choisir ou de modifier un contrat.

Les points à vérifier selon vos objectifs

Objectif	À examiner	Question à poser
Constituer un capital	Versements, frais et durée du placement	Combien puis-je épargner régulièrement ?
Financer un projet	Disponibilité des fonds et horizon de placement	Mon épargne sera-t-elle disponible au bon moment ?
Préparer la retraite	Conditions du PER, fiscalité et modalités de sortie	Comment récupérer mon épargne à la retraite ?
Faire face aux imprévus	Disponibilité des fonds et sécurité du capital	Puis-je récupérer rapidement mon argent sans risque de perte en capital?
Transmettre son patrimoine	Bénéficiaires, conditions et fiscalité	Comment organiser la transmission à mes proches ?

Les solutions d'épargne ne répondent pas toutes aux mêmes besoins. Certaines privilégient la disponibilité du capital, tandis que d'autres sont conçues pour des objectifs à plus long terme.

À retenir : un rendement potentiel plus élevé s'accompagne généralement d'un risque plus important. Avant de placer votre argent, examinez les garanties éventuelles, les frais et les conditions de retrait.

Assurance-vie et PER : quelles différences ?

Segooro vous accompagne dans l’étude de solutions d’assurance-vie et de plans d’épargne retraite (PER). Selon votre projet, votre situation et votre besoin de disponibilité, votre conseiller vous aide à comparer les caractéristiques des offres présentées, leurs frais et leurs risques.

L'assurance-vie et le plan d'épargne retraite (PER) sont deux solutions qui peuvent répondre à des objectifs différents.

L'assurance-vie permet de constituer une épargne sur différents supports financiers. Elle peut être utilisée pour préparer des projets, investir sur le long terme ou organiser la transmission d'un capital. Des retraits sont généralement possibles, avec des conséquences fiscales et financières à examiner.

Le plan d'épargne retraite (PER) est principalement destiné à préparer la retraite. Les sommes épargnées sont en principe disponibles à cette étape, sous forme de capital, de rente ou d'une combinaison des deux, selon le plan et les droits concernés. Des déblocages anticipés sont prévus dans certaines situations.

Le choix entre ces solutions dépend de vos objectifs, de votre situation fiscale et de votre besoin de disponibilité.

Fonds en euros et unités de compte : que faut-il savoir ?

Les contrats d'assurance-vie multisupports peuvent proposer différents types de placements.

Le fonds en euros prévoit une garantie en capital selon les conditions du contrat. Le montant garanti peut notamment être affecté par certains frais. Son rendement n'est pas nécessairement connu à l'avance.

Les unités de compte permettent d'investir sur différents actifs financiers. Leur valeur peut augmenter ou diminuer selon l'évolution des marchés. Le capital investi sur ces supports n'est pas garanti.

Répartir votre épargne entre différents supports permet de diversifier vos placements, mais ne supprime pas le risque de perte en capital. Avant de choisir, vérifiez que la répartition proposée correspond à vos projets, à votre horizon de placement et aux pertes que vous pourriez supporter.

La distinction entre réserve disponible et placement à plus long terme suit les repères de l’AMF sur les objectifs d’épargne.

Comment choisir votre solution d'épargne ?

Un placement ne se choisit pas uniquement en fonction de son rendement potentiel ou de ses avantages fiscaux.
Pour identifier une solution adaptée, il est essentiel de prendre en compte vos objectifs, votre situation financière, la durée envisagée et les risques que vous acceptez.

Définissez vos objectifs d'épargne

Identifiez ce que vous souhaitez préparer : un achat, les études de vos enfants, votre retraite ou la transmission d’un capital. Pour chaque objectif, précisez le montant recherché et la date à laquelle vous pourriez avoir besoin de votre argent.
Si vous poursuivez plusieurs projets, distinguez leurs échéances. Une réserve pour les imprévus ne se construit pas de la même manière qu’une épargne destinée à la retraite.

Évaluez votre capacité d'épargne

Déterminez le montant que vous pouvez mettre de côté sans fragiliser votre budget quotidien. Prenez en compte vos revenus, vos charges régulières et les dépenses importantes déjà prévues.
Selon les solutions, vous pouvez effectuer un versement initial, des versements réguliers ou des versements ponctuels. L’essentiel est de choisir un rythme compatible avec votre situation financière et vos besoins.

Comparez les placements et leurs frais

Deux placements aux objectifs similaires peuvent présenter des coûts et des conditions différents. Comparez les frais d’entrée, de versement, de gestion et d’arbitrage, ainsi que les supports disponibles et les options de gestion.
Lorsqu’il est prévu pour le produit, consultez le document d’informations clés (DIC). Il présente notamment les risques, les frais et la durée de détention recommandée. Examinez également les conditions du contrat pour comprendre le coût global du placement.

Examinez les risques et la disponibilité

Vérifiez les risques de perte en capital, les éventuelles garanties et les conditions de retrait. Le risque que vous acceptez de prendre doit aussi rester compatible avec les pertes que votre budget vous permet réellement de supporter.
Demandez-vous si une baisse de votre placement compromettrait vos dépenses essentielles ou vos projets. Conservez une réserve disponible pour les imprévus et vérifiez les délais, les frais éventuels et les conséquences d’un retrait anticipé.

Vérifiez la fiscalité et les conditions du contrat

La fiscalité peut varier selon le produit, la durée de détention et les modalités de retrait. Par exemple, l’assurance-vie et le PER présentent des règles fiscales et des conditions de disponibilité différentes.
Examinez les conditions contractuelles, les frais et les possibilités de sortie avant de vous engager.

Adaptez votre placement à votre horizon

Votre horizon de placement correspond à la durée pendant laquelle vous pouvez conserver votre épargne.

À court terme, privilégiez la disponibilité des fonds et la préservation du capital.

À long terme, certains placements peuvent offrir davantage de perspectives de rendement, avec un niveau de risque à adapter à votre profil.

L'accompagnement Segooro pour préparer vos projets d'épargne

Vous n’avez pas à comparer seul les différents placements, leurs frais ou leurs conditions de fonctionnement.

Segooro vous aide à faire le point sur vos objectifs et à mieux comprendre les solutions envisageables. L’échange permet d’identifier vos priorités, de poser vos questions et d’examiner les caractéristiques des propositions présentées.

Parlons de vos besoins

Vous nous présentez votre situation, vos projets et votre capacité d’épargne. Nous faisons le point sur vos priorités, votre horizon de placement et vos éventuels contrats existants.
L’échange porte aussi sur votre connaissance des placements, votre expérience et les risques que vous acceptez de prendre, en tenant compte des pertes que votre situation financière vous permettrait de supporter.

Examinons les solutions

Nous vous aidons à comparer les caractéristiques des solutions présentées en fonction de vos objectifs et de votre situation.
Vous pouvez poser vos questions sur les frais, les risques, les supports proposés et les conditions de retrait. Votre conseiller vous explique les différences entre les placements pour vous aider à comprendre leurs avantages et leurs limites avant de choisir.

Un accompagnement jusqu’à la souscription

Vous prenez votre décision avec des explications claires sur les caractéristiques, les frais et les risques de la solution retenue.
Votre conseiller répond à vos questions et vous accompagne dans les démarches jusqu’à la souscription. Vous pouvez ainsi vérifier les documents, les modalités de versement et les conditions de disponibilité de votre épargne avant de vous engager.

Vous disposez déjà d'une épargne ?

Un changement de situation professionnelle, un nouveau projet familial ou l’approche de la retraite peuvent modifier vos priorités. Faites le point sur vos placements actuels, leurs frais et leurs conditions de retrait pour vérifier s’ils correspondent toujours à vos objectifs et à votre besoin de disponibilité.

Vos questions sur l'épargne

1. Quelle somme faut-il pour commencer à épargner ?

Il n’est pas nécessaire de disposer d’un capital important pour commencer à épargner.

Certaines solutions acceptent des versements modestes, tandis que d’autres prévoient un montant minimum à l’ouverture ou lors des versements.

Le montant approprié dépend de vos revenus, de vos charges et de vos objectifs.

L’essentiel est de conserver un budget équilibré et de choisir un rythme d’épargne que vous pourrez maintenir dans le temps.

2. Quelle est la différence entre une assurance-vie et un PER ?

L’assurance-vie est un produit d’épargne pouvant répondre à plusieurs objectifs, comme constituer un capital, préparer des projets ou organiser une transmission.

Le PER est principalement destiné à préparer la retraite. L’épargne y reste généralement bloquée jusqu’à cette étape, sauf dans certains cas de déblocage anticipé.

Ces solutions présentent également des règles fiscales différentes.

Le choix dépend notamment de votre situation, de votre horizon de placement et de votre besoin de disponibilité.

3. Peut-on récupérer son argent à tout moment ?

Cela dépend du produit d’épargne choisi.

Sur une assurance-vie, il est généralement possible de demander un retrait, appelé rachat, sous réserve des conditions du contrat. Ce retrait peut entraîner une imposition des gains et la vente de supports à une valeur défavorable.

Sur un PER, l’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite, sauf exceptions prévues par la réglementation.

Vérifiez toujours les modalités de retrait avant de souscrire.

4. Mon capital est-il garanti lorsque j'épargne ?

Pas systématiquement.

Certains supports, comme les fonds en euros de l’assurance-vie, prévoient une garantie en capital dans les limites définies par le contrat.

À l’inverse, les unités de compte peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse et présentent un risque de perte en capital.

Avant d’investir, il est important de comprendre les risques associés à chaque support.

5. Quels frais faut-il vérifier avant de choisir un placement ?

Les frais varient selon les produits et les établissements.

Ils peuvent comprendre des frais d’entrée, de versement, de gestion, d’arbitrage ou de transfert.

Ces coûts influencent le rendement net de votre placement, notamment lorsque vous épargnez pendant plusieurs années.

Comparez les documents tarifaires et les conditions contractuelles pour comprendre le coût global de chaque solution.

6. L'assurance-vie permet-elle de transmettre son épargne à ses proches ?

Oui. L’assurance-vie peut permettre de désigner une ou plusieurs personnes qui recevront le capital en cas de décès de l’assuré, selon les conditions du contrat.

La fiscalité applicable dépend notamment de l’âge lors des versements, de leur date et de la situation des bénéficiaires.

Il est important de vérifier régulièrement la rédaction de votre clause bénéficiaire, en particulier après un changement familial.

Et si nous faisions le point sur votre épargne?

Vos projets, votre budget et votre horizon de placement méritent une attention particulière. Échangez avec un conseiller Segooro pour comprendre les solutions adaptées à votre situation, leurs frais et leurs risques.